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郭樹清首秀稱民營銀行不能變成少數人的提款機

發布日期:2017-03-03

在就任銀監會主席三天后,郭樹清迎來了他的“首秀”:在3月2日的國新辦新聞發布會上,暢談銀行業支持供給側結構性改革。

發布會上談及的話題范圍更廣,從銀行資管產品、表外業務、債轉股,到住房信貸、民營銀行、互聯網金融等熱點問題,不一而足,郭樹清都一一作答。贏得了外界“從容、坦率、機智”的評價。


“牛欄關貓”:資管產品監管制度缺失


郭樹清在介紹環節提到,當前部分交叉性金融產品跨市場層層嵌套,底層資產看不見底,最終流向無人知曉。這種現象的產生,很大程度上是源于監管制度缺失。他將之比喻為“牛欄里關貓”,在他看來,沒有完善的監管制度,銀行業經營必然引發嚴重的風險暴露。

郭樹清說道:“由于監管主體不一樣,法律規章也不一樣,確實出現了一些混亂,導致了一部分資金所謂的脫實向虛,我們正在研究一個共同的監管辦法。”

目前商業銀行、信托、基金、證券,包括保險公司都在開展資產管理業務。根據銀監會的數據,截至2015年年底,上述機構的資管規模合計達到了90.4萬億元,年均復合增長率為40%。

銀監會副主席曹宇補充道,資管業務在銀行業中主要指理財業務,截至2016年底,全國銀行業理財資金賬面余額大數為30萬億元,為客戶創造收益9773億元。銀監會將進一步完善銀行理財業務的規制建設,加強監管。

一是引導理財產品更多地投向標準化金融資產;二是要求理財產品與所投資產相對應,單獨管理、單獨建賬、單獨核算;三是嚴控期限錯配和杠桿投資,不得開展滾動發售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業務;四是嚴格控制嵌套投資,加強銀行理財對接資管計劃和委外投資的監管,強化穿透管理,縮短融資鏈條。

據他透露,目前由人民銀行牽頭、會同三會正在制定統一的資產管理產品標準規制,“進展很順利”,銀監會將積極配合人民銀行和其他部門做好相關工作。此外,銀監會的理財新規也已經修改了很長時間,“針對當前的一些新情況和新問題,我們正在研究制定新的理財管理辦法,目的還是要推動銀行理財業務規范轉型,這個辦法基本成熟了。”


要把該納入表內的業務納入表內


對于近幾年銀行非信貸資產增長較快引發潛在風險的問題,郭樹清認為,這需要視不同銀行、不同產品的具體情況來決定,但是總的趨勢是要把該納入表內的業務納入表內,“這是一個基本的審慎原則。”

銀監會副主席王兆星介紹,近年來,隨著金融市場 化程度不斷提升,利率市場化不斷推進,銀行的綜合化經營也在不斷發展,確實出現了兩個明顯的變化:一是銀行非信貸資產快速增長,有些銀行非信貸資產已經超過了它的信貸資產,;二是表外業務也在不斷地擴大,有些銀行表外業務超過了表內業務。這種情況的出現,一方面是市場化程度提高的結果。同時也是監管上的某種考慮,就是不斷鼓勵銀行資產和負債多元化,利潤收入多元化,不想銀行的風險過于集中。

對于該現象,王兆星認為,應該有所區分地看待,雖然這里面確實有規避監管、監管套利的成份,也有一部分銀行信貸資金沒有轉入實體經濟而在金融體系內部循環。但是作為監管層,并不是一味地堅決反對和阻止銀行多元化的發展,而應該更多地聚焦于它的風險。

一是促進銀行的信貸資金,不管是通過信貸渠道還是通過其他方式,都能進入到實體經濟,來支持實體經濟的發展;二是確保風險是可控的、透明的;三是根據它的風險,要及時提足撥備,夯實資本,來抵御可能出現的風險。


實施差別化的房地產信貸政策


中國的個人住房信貸在2016年創下“天量”。根據央行公布的季度金融統計數據,2016年前三季度住房貸款累計新增3.63萬億元,同比多增1.8萬億元,幾乎相當于2015年同期新增住房貸款的一倍。2016年全年個人住房貸款比年初增加 4.8萬億元,同比多增 2.3萬億元。

據郭樹清介紹,2016年銀行貸款大概1/4投向了房地產,新增貸款中45%是房地產貸款,近一兩年居民貸款購房的比重在明顯升高,因此銀行業非常關注房地產泡沫風險。

王兆星補充到,從銀行角度來說,更希望房地產市場穩定、健康發展,既不能出現巨大的泡沫,也不愿意看到巨大的波動。因此,在房地產信貸政策方面,銀監會采取差別化的政策:對帶有泡沫和投機性的房地產信貸需求要加以限制;對于一些房地產庫存過大的三四線城市,在信貸上要給予考慮;在城市化過程中,住房需求特別是基本的住房剛性需求,應該給予信貸支持,“這樣做既能促進房地產市場健康、穩定發展,也能使得銀行信貸資產更加安全。”


抓“牛鼻子”:債轉股已簽約4300億元


2016年10月,國務院出臺了《關于積極穩妥降低企業杠桿率的意見》及《關于市場化銀行債權轉股權的指導意見》。其中,市場化債轉股成為降低企業杠桿率的重要一環。

郭樹清提到,債轉股強調兩句話:一是市場化,一是法制化,不搞行政命令、不搞行政談判,監管層沒有指標計劃,完全是由當事各方自覺自愿協商談判。但是,扭虧無望、已失去生存發展前景的“僵尸企業”禁止作為市場化債轉股的對象。

據他介紹,目前市場化債轉股簽約金額4300多億元,實施金額為400多億元。

“從我的工作經歷來看,債委會的形式是一個很好的辦法。”郭樹清說道,他以山東礦物集團債務重組為例,其中債委會就發揮了很好的作用,先后談判了四十多次,最后達成了一個各方都比較滿意的結果,使債務得到了重組。

從2016年開始,銀監會推動建立債權人委員會制度(簡稱債委會),對于債務規模較大且涉及三家以上債權銀行的客戶,成立債權人委員會,按照“盡早介入、一企一策”的原則,集體研究確定增貸、穩貸、減貸、重組等處置措施。

曹宇透露,截至2016年底,全國已經成立債委會12836家,涉及用信金額約14.85萬億元。

此外,包括農行、工行在內的金融機構,已經先后成立資產管理公司,專司債轉股業務。王兆星介紹稱,目前已經有一批資管公司報到了國務院,銀監會對新設立的資管公司業務范圍、功能、資金來源都會有相應要求。


民營銀行不能變成少數人的提款機


據騰訊財經統計,截至目前,已有8家民營銀行開業,還有9家已經批準籌建。按照銀監會“成熟一家、批設一家、辦好一家”的原則,民營銀行的申設正逐步走向常態化。

郭樹清評價稱,民營資本進入金融市場是挺好事情,特別是對一些金融服務不能覆蓋或者覆蓋不足,競爭不充分地方更有必要。

但他同時也表達了自己的擔憂,即民營銀行千萬不能辦成少數人或者少數資本控制的銀行,變成自己的提款機,進行關聯交易,這后果很嚴重;此外,吸收公眾存款,然后用于自己特殊目的投資,風險會非常大,“我們特別需要防范這一現象。”

據曹宇介紹,民營銀行從2014年開始試點,2015年全面進行制度準備,完善了民營銀行的各項規則,到2016年民營銀行正式進入常態化發展階段。截至2016年底,8家開業的民營銀行總資產大約為1800多億元,貸款余額約800多億元,“在短時間內就開始進行服務社會,服務經濟這一項工作。”他評價道。


打鐵還要自身硬:強調“三鐵”傳統


在開頭介紹環節,郭樹清用了較長篇幅來強調紀律和銀行業隊伍建設。他強調,“打鐵還要自身硬”,銀行業是經營風險的行業,銀監會是監管經營風險的部門,必須增強同風險賽跑的意識,并且要跑在風險的前面。

他還提出要弘揚銀行業“三鐵”傳統:即“鐵賬本、鐵算盤、鐵規章”,堅決懲處內外勾結、監守自盜、利益輸送、“吃拿卡要”等違規違法違紀行為。做到“守土有責、履職負責、失職問責”。

此外,郭樹清還點出部分銀行存在的“干活不彎腰”、“坐地收錢”、“只收費不服務等“官商”作風,要求不斷改進銀行服務,持續提升市場研究能力和風險識別能力,在有效控制風險的前提下,開展金融創新,開發適銷對路、量體裁衣的金融產品。


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